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五样你要知道有关中国数码人民币的事情

2021-06-07
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中国的数码人民币近日备受国际关注。数码人民币是中国人民银行有效地将流通的钞票及硬币数码化的一种方法。中国市场现时的电子支付虽已十分先进,但将人民币数码化,能大大促进电子支付的发展。中国现正试验将人民币逐步数码化,以下是五样你要知道有关中国科技发展的重要事情。

1. 货币数码化能提高货币政策推行的效率

中国人民银行一直大力推动中国人民币数码化,目标是取代部分在市面流通的实体货币。根据人行副行长范一飞,市场对数码货币有强大需求,原因是制造和储存这些资产非常昂贵。财新网一篇文章引述范一飞所指,现金和硬币均不容易使用。事实上,它们非常容易被伪造。而正因其匿名性,它们容易被用作不法用途。随着有更多数码货币流通市面,交易将变得更有效率及安全,继而改善货币政策的推行,并透过建立一个「可控匿名」系统,最终达至金融稳定。倘若推行,数码货币钱包的营运者须将每项交易透露予「唯一的第三方」,即人行。人民将控制数码人民币,确保数码及实体货币不会存在估值差异。为避免伪钞,人行将设计及推行措施,以确保除人行以外,将不会有其他人能造出新的数码货币。

2. 数码人民币不会取代其他货币,亦有别于加密货币

在发展数码人民币时,中国并无意图挑战美元作为全球货币储备的地位。中国人行前行长周小川表示,发展数码人民币虽或能促进跨境交易,但中国从来无意取代美元,成为国际首选的支付货币。周小川于5月22日出席北京清华大学主办的一个论坛时重申,数码人民币不应与国际化的概念挂钩。数码人民币主要针对开启及扩展金融政策,以改革整个金融制度,而不是针对科技界别。若要将数码人民币与比特币进行比对,前者属截然不同的东西。有别于数码人民币,比特币是一种「去中心化」的加密货币,并不由任何中央机构,包括中国人民银行所控制。再者,比特币强调区块链技术。该技术是每笔已账交易的公共分类账,不能被干扰或追溯更改。到目前为止,数码人民币的具体技术组成仍然未明。

3. 数码人民币将增加支付领域的竞争及减少系统性风险

数码人民币有机会增加支付领域的竞争,以及减少系统性风险。现时的中国科技巨擘,包括蚂蚁旗下的支付宝及腾讯旗下的微信支付,分别已支配中国的电子支付行业。Trivium China是一间主要分析中国经济及政治的公司。该公司的分析师Linghao Bao接受美国CNBC访问时表示︰「现时的系统是由私人企业拥有。机会虽微,但假若有一天支付宝或微信支付无法继续营运,将引发系统性风险。」根据Linghao Bao,人行希望控制数码人民币的主要原因是要促进公平竞争,并建立一套新的系统,促进效率。

Linghao Bao表示︰「我的看法是,数码人民币并非支付宝或微信支付的直接竞争者,而是一个全新的平台,让其他竞争者加入,与支付宝或微信支付竞争。那些竞争者或许会是商业银行或其他支付企业。」

4. 消费者将透过两层系统获得数码货币

数码人民币的分发将透过两层系统进行。具体来说,中国人民银行会先将数码人民币分配至商业银行,再转介至大众。消费者需以实体硬币及现金来进行兑换。CNBC早前报道指,中国已在个别城市,包括深圳、成都及苏州,透过彩券形式发于总值逾百万美元的数码人民币。北京最近亦加入行列,政府将把总值约620万美元的数码货币分放予北京市民。人行副行长范一飞表示,此两层系统能预防「金融脱媒」(金融非中介化)现象,因为中国央行不会受到其他机构所带来的竞争。

5. 人民币数码化后将不会有新货币流通

《华尔街日报》报道指出,中国央行不会将新技术用作发行更多货币的一种方式,因为每个数码人民币的发行将抵消相应在市场流通的实体人民币。有别于现金,由于数码人民币由中国人民银行支撑运作,官员能够看到每宗交易的发生。这让政府能够更有效地控制货币供应。由人行发布的数码货币计划的最终立法虽仍为之尚早,但它强调其限制个人可以持有数码人民币数量的能力,表明央行控制数码货币流通的决心,以确保消费者的私隐和安全。

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